내 돈 지키는 2025년 연금 전환 핵심 총정리 (+쉬운설명)

💸 퇴직금이 연금으로 바뀐다? 2025년부터 달라지는 제도 총정리!

“나중에 회사 그만두면 퇴직금 받아서 가게 차릴 거야!”
이런 말, 들어본 적 있죠? 그런데 이제는 퇴직금을 한 번에 못 받고, ‘연금’처럼 조금씩 나눠 받는 시대가 옵니다.
2025년부터는 일정 조건에 해당하면, 퇴직금을 매달 나눠서 받는 방식(연금화)이 ‘의무’가 됩니다.

이번 글에서는 ‘퇴직금이 연금처럼 바뀌면 뭐가 좋은지, 누가 대상인지, 어떤 점을 준비해야 하는지’ 하나하나 쉽게 설명해 드릴게요!

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✅ 퇴직금 연금화가 뭐예요?

예전엔 회사를 그만두면 퇴직금을 한 번에 몽땅 받는 게 보통이었어요.
그런데 2025년부터는 매달 조금씩 나눠서 받는 방식, 그러니까 ‘연금’처럼 받는 방식이 의무가 됩니다.

즉, 퇴직금 = 매달 나오는 월급처럼 변하는 거예요.

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👀 누가 연금처럼 받아야 해요?

다 해당되는 건 아니고, 아래 4가지 조건을 모두 만족하면 연금처럼 받아야 해요:

1. 회사에서 퇴직연금 제도를 운영 중인 사람
2. 퇴직금이 3,000만 원 이상
3. 나이가 55세 이상
4. 회사에서 10년 이상 일한 사람

이 4가지 모두 해당되면, 퇴직금을 한 번에 받는 게 아니라 매달 나눠서 받도록 바뀌는 거죠.

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💰 왜 이렇게 바뀌는 거예요?

정부는 이렇게 말해요:

• 사람들이 점점 오래 살고 있어요.
• 그런데 은퇴하고 나면 소득이 없어져요.
• 퇴직금을 한 번에 다 써버리면 노후에 돈이 부족해져요.

그래서 정부는 퇴직금을 오래오래 나눠 받도록 만들어서, 노후에도 생활비 걱정 덜 하게 하려고 이 제도를 만든 거예요.

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🧾 연금으로 받으면 뭐가 좋아요?

장점은 이래요:

• 세금이 더 적게 나와요.
  → 한 번에 받으면 세금 많이 떼지만, 연금으로 받으면 세금이 훨씬 적어요.
• 매달 돈이 들어오니까, 노후에도 안정적으로 생활할 수 있어요.
• 돈을 운용하면 이자가 붙을 수도 있어요.

단점도 있어요:

• 급하게 큰돈이 필요할 땐 불편해요.
• 돈을 나눠 받는 동안, 투자 손실이 날 수도 있어요.

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🏦 어떻게 나눠 받는 거예요?

퇴직금은 개인 연금계좌(IRP 같은 곳)에 들어가요.
여기서 매달 일정 금액씩 받을 수 있어요.

예를 들면:

• 정액형: 매달 똑같이 100만 원씩 받기
• 정률형: 남은 돈 기준으로 일정 비율로 받기
• 기간 선택형: 예를 들면 10년 동안 받기

보통 55세 이후부터 받을 수 있어요.

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📌 준비는 어떻게 하면 되나요?

퇴직이 가까운 분들이라면 지금부터 이렇게 준비하면 좋아요:

1. 퇴직금이 얼마나 나올지 미리 계산해 보기
2. 연금계좌(IRP) 미리 만들어 놓기
3. 돈을 어떻게 나눠 받을지 계획 세우기
4. 일시금으로 받는 것과 연금으로 받는 것, 세금 차이 확인하기

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❓ 자주 묻는 질문 (Q&A)

Q. 꼭 연금으로만 받아야 하나요?
A. 위 조건에 해당되면 원칙적으로 연금으로 받아야 해요. 다만 의료비나 집 살 때는 일부 예외도 있어요.

Q. 연금으로 받으면 얼마나 받나요?
A. 퇴직금 금액과 나누는 기간에 따라 달라요. 예를 들어 1억 원 퇴직금을 10년간 나누면 매달 약 80만 원 정도 받을 수 있어요.

Q. 세금은요?
A. 연금으로 받으면 세금이 확 줄어요! 예를 들어 3.3% 정도만 떼는 경우도 있어요.

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📝 정리하자면!

• 2025년부터는 조건에 따라 퇴직금을 ‘연금’처럼 나눠서 받아야 해요.
• 이건 노후에 돈 걱정 덜 하게 하려고 생긴 제도예요.
• 세금이 줄고, 매달 돈이 들어오는 안정감이 장점이에요.
• 하지만 급하게 돈이 필요할 땐 불편할 수 있으니, 미리 준비가 필요해요.

퇴직이 멀게 느껴질 수도 있지만, 우리 부모님이나 주변 어른들에게 꼭 알려주세요!